Nie masz umowy o pracę na czas nieokreślony? Sprawdź, czy możesz wziąć kredyt hipoteczny

Umowa o pracę, szczególnie na czas nieokreślony, nie daje bankom pewności wypłacalności kredytobiorcy, jednak zwiększa prawdopodobieństwo, że klient będzie rzetelnie spłacał raty kredytu. Dlatego banki w pierwszej kolejności oferują kredyty osobom zatrudnionym na podstawie stabilnej umowy. Istnieją jednak banki, które udzielają kredytów hipotecznych pracownikom zatrudnionym na podstawie umowy o dzieło czy umowy zlecenia.

Dlaczego banki preferują umowy o pracę na czas nieokreślony?

Banki nieufnie podchodzą do osób starających się o kredyt hipoteczny, które są zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych. Wynika to przede wszystkim z faktu braku gwarancji stabilności zatrudnienia. Pracodawca może taką umowę rozwiązać w momencie ustania czynności cywilnoprawnej (po zakończeniu dzieła lub po zakończeniu zlecenia), co dla pracownika oznacza brak środków finansowych, a dla banku – zaległości w spłacie zobowiązania.

Warto jednak pamiętać, że umowa na czas nieokreślony nie daje gwarancji stabilności zatrudnienia. Taką umowę pracodawca może w każdej chwili rozwiązać, zachowując przy tym okres wypowiedzenia. Czas trwania okresu wypowiedzenia uzależniony jest od stażu pracy.

Oferta banków dostosowana do aktualnych realiów

Biorąc pod uwagę fakt, że współczesne realia zmieniają się, banki również modyfikują warunki związane z udzielaniem kredytów hipotecznych. Uwzględniają fakt, że umowy cywilnoprawne są obecnie bardzo popularne, na przykład w przypadku prawników, lekarzy oraz osób związanych z szeroko pojętą branżą IT. Często są to osoby dobrze zarabiające, z dużą zdolnością kredytową.

Istotna jest ciągłość umowy

O ile w przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony staż najczęściej nie ma znaczenia, tak w przypadku umów cywilnoprawnych istotną rolę odgrywa ciągłość umowy. W większości banków wymagane jest, by umowa o dzieło lub umowa zlecenia była przedłużana co najmniej przez 6 ostatnich miesięcy. Daje to gwarancję większej stabilności zatrudnienia oraz staje się podstawą do wyliczenia zdolności kredytowej. Bank wylicza średni dochód, uwzględniając przy tym wszelkie opłaty ponoszone przez potencjalnego kredytobiorcę, np. za żywność, z tytułu najmu mieszkania, z tytułu ponoszonych opłat za media.

Gdzie zaciągnąć kredyt hipoteczny?

Zatrudnienie na podstawie umów cywilnoprawnych nie jest przeszkodą do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Przed złożeniem wniosku warto jednak dokładnie sprawdzić, które banki stwarzają taką możliwość. Obecnie tylko kilka banków akceptuje wnioski osób zatrudnionych na podstawie umowy o dzieło czy umowy zlecenia – pod warunkiem, że wykażą odpowiednią zdolność kredytową.

Dowiedz się więcej o kredycie hipotecznym w serwisie Raiffeisen Polbank.