Kredyt hipoteczny i jego refinansowanie

Posiadanie własnej nieruchomości, to z cała pewnością marzenie wielu osób. Jednakże aby kupić mieszkanie lub też wybudować dom, niezbędne jest posiadanie dużej ilości środków finansowych, gdyż ich wartość zazwyczaj jest bardzo wysoka. Ale wcale nie oznacza to, że jeśli nie mamy wystarczającej ilości pieniędzy, nie możemy mieć własnego domu czy mieszkania.

Z pomocą mogą nam tu przyjść banki, które oferują kredyty hipoteczne, pozwalające nam na zakup lub budowę nieruchomości. I chociaż wymagania banków wobec swoich klientów są dosyć wysokie, to jednakże większość ludzi spokojnie takie kredyty uzyskuje.

Koszty kredytu hipotecznego

Jak wszyscy wiemy, cena nieruchomości zazwyczaj jest dosyć wysoka i dla przeciętego Polaka, bez kredytu hipotecznego trudno wejść w jej posiadanie. Składając więc wniosek do banku, o kredyt na zakup nieruchomości, zdajemy sobie sprawę z tego, że pożyczamy dużą sumę i że zobowiązanie będziemy spłacać przez długi czas. Oprócz pożyczonych pieniędzy, będziemy też do banku musieli oddawać procent, a także w niektórych przypadkach płacić prowizję czy koszty związane z ubezpieczeniem.

W sumie, da nam to co miesiąc sporą kwotę, która przez kilkanaście lat, będzie nasz domowy budżet obciążać. Dlatego też staramy się zrobić wszystko, by zarówno oprocentowanie kredytu, jak i tez jego pozostałe koszty były jak najniższe. Możemy to robić poprzez poprawienie naszej zdolności kredytowej, zaproponowaniu lepszego zabezpieczenia kredytu, czy też poprzez wcześniejsze budowanie lepszej historii kredytowej. Bank wszystkie te czynniki bierze pod uwagę, gdy rozpatruje wniosek kredytowy i ustala wysokość oprocentowania i dodatkowych kosztów. Ale zmniejszyć koszty kredytu hipotecznego mogą również i ci, którzy kredyt już mają. A wszystko dzięki kredytowi refinansowemu, który znajduje się w ofercie każdego większego banku.

Co to kredyt refinansowy i kiedy go zaciągać

Ponieważ na rynku bankowym, panuje duża konkurencja, banki w różny sposób muszą rywalizować o klientów. Jednym ze sposobów, jest proponowanie lepszych warunków kredytowych niż konkurencja. W związku z tym, posiadacze kredytu hipotecznego mogą spytać w innym banku, jakie warunki uzyskali by, gdyby zaciągnęli taki sam kredyt hipoteczny w tej placówce. Może się okazać, że warunki były by dużo lepsze.

Możemy więc złożyć w takim banku wniosek o kredyt refinansowy. Dzięki niemu, zostanie spłacone nasze pierwotne zadłużenie w starym banku, a my będziemy spłacać nowy, ale za to tańszy kredyt w nowym banku. Oczywiście aby zdecydować się na zaciągnięcie takiego kredytu refinansowego, musimy być pewni, że będzie się nam to opłacało. Jeżeli różnica w oprocentowaniu będzie niewielka i będzie wynosiła tylko kilka dziesiątych procenta, to chyba nie warto tego robić. Musimy bowiem w związku z kredytem ponieść trochę kosztów jak np. koszty ustanowienia hipoteki, więc wtedy może nie do końca się nam to opłacać. Musimy sobie wszystko dokładnie wyliczyć, porównać i wtedy podjąć decyzję, czy zaciągnięcie kredytu refinansowego, będzie dla nas opłacalne.